海东市银行业支持小微企业复工复产情况的调查
发布:2020/3/23   浏览:8584 次   作者:管立芬

目前,海东市全辖被划定为低风险地区,辖内小微企业陆续复工复产,为进一步了解企业复工复产实际需求及银行业支持企业复工复产经营情况,海东银保监分局对辖区银行业支持小微企业复工复产情况进行了调查。

一、主要做法及成效

(一)加大信贷支持力度。一季度,全辖小微企业贷款余额151.36亿元,较年初增加0.67亿元,增长0.44%;累计向134户小微企业投放信贷4.49亿元;有贷款余额的小微企业户数为7019户,同比增加282户。贷款主要投向备春耕生产、防疫物资生产企业、生物医药以及受疫情影响较为严重的批发与零售、住宿餐饮等行业。如互助农商行疫情防控期间投放中小微企业贷款12笔,累计金额1.07亿元。海东建行向乐都某农业生物科技有限公司发放1000万元流动资金贷款。海东农行为循化县某医院、海东市乐都区某农业生产资料有限公司及循化某民族用品有限公司等涉及疫情防控物资保障单位和企业发放贷款1260万元。

(二)开展无还本续贷业务。一季度,海东银行业累计为辖区中小微企业办理无还本续贷2925万元。同时,积极评估辖区6月30日前到期的小微企业贷款,预计持续为25户中小微企业近1亿元贷款办理无还本续贷,500余户超3千万元个人经营性贷款提供展贷、续贷服务,持续向小微企业“输血”。平安农商行针对小微企业因疫情延期开工的31笔,金额1.13亿元贷款,采取采取展期、无还本续贷方式,缓解了企业还款压力。

(三)降低小微企业贷款成本。辖区银行机构结合自身实际,采取多项措施降低企业融资成本。一是积极联系市政府独资或参股成立的担保公司,与其提供担保的小微企业进行对接,并计划对其中部分企业提供低息贷款帮扶。二是主动下调小微企业新增贷款利率。辖区部分机构对今年新增贷款同比至少下调50个基点贷款利率,对受疫情影响较大的住宿餐饮、批发零售等行业的小微贷款同比下调近100个基点。三是对于符合条件的小微企业贷款申请,给予一定期限的临时性还本付息安排。据统计,今年将为小微企业节约融资成本至少1.5亿元。

(四)简化贷款审批流程。疫情期间,辖区银行机构按照“急事先办、特事特办”的原则,进一步简化“首贷、续贷、展期”手续和流程。整体上看,对防疫、受疫情影响较大或关系民生等各类小微企业的信贷需求,自授信申请资料完备之日起,一般在3个工作日内就可办结,最快从申请到放款1个工作日即可完成,大大提高了企业贷款发放效率。

(五)提高监管政策容忍度。在采取多种措施助力小微企业复工复产的同时,信贷风险防控难度随之加大,预计银行业不良贷款率将会小幅上升。监管部门将在监管政策上提高容忍度,增强灵活性,重新约定贷款、续贷条件和不良容忍度方面的监管政策,并督促各银行业金融机构将尽职免责条款落实到位。

二、存在的问题

(一)信用风险防控压力加大。辖区银行机构普遍采用电话、微信等线上远程方式进行银企对接,以问卷调研为媒介开展融资需求对接工作。这些措施尽管提高了办公效率,但也容易造成企业“搭便车”。对于受疫情影响而暂时出现经营困难的企业,银行在客户分类上暂不做调整,极有可能引发后期不良贷款集中性增长。

(二)银行盈利压力加大。2019年,海东市银行业已经连续12个月盈利水平同比持续下降。今年以来,各机构持续向小微企业“输血”,降低融资成本,机构的盈利空间被进一步压缩。为了防控疫情,银行机构及时采取线上营业等创新方式,也在一定程度上增加了成本。尤其是地方法人机构盈利压力较大。

(三)支持力度不均衡。据统计,对辖区小微企业的信贷支持主要集中在农村金融机构(5家农商行、1家联社、2家村镇银行)和城市商业银行。截至2月末,上述9家机构小微贷款余额较年初增加3890万元,占全部增加额的58.5%;开展无还本续贷业务6472万元,占全部业务的81.7%;累计投放贷款4.48亿元,占全部贷款投放额的61.2%。但与之形成强烈反差的是上述9家机构的资产仅占辖区银行业的34%。

三、监管意见

(一)持续提供精准金融服务。积极引导辖区银行机构认真贯彻落实各项政策,不盲目抽贷、断贷、压贷,继续加大对小微企业的信贷支持力度,重点助力在疫情前生产经营正常且有较好的市场发展前景的小微企业渡过难关;对于“抗疫”企业以及关系国计民生的重点企业则要进一步放宽条件,倾斜信贷资源。

(二)加强风险监测。引导银行机构加强对企业经营状况、信贷资金流向、风险情况的监测,防止企业“搭便车”,坚决防范道德风险。在判定风险时,坚持实质重于形式的原则,在疫情过后,经过一段时间的正常经营,如果某些企业仍不能还本付息,则要按照市场化、法治化的原则将其划入不良。

(三)建立联合信贷机制。指导银行业机构继续联系市政府独资或参股成立的相关担保公司以及税务部门,主动对接具有发展前景的小微企业,并进行信贷帮扶;用好财政贴息政策,帮助更多企业获得低成本资金;主动向人民银行申请支小再贷款,进一步加大金融供给。


(供稿:海东银保监分局统计信息与风险监测科  管立芬

 

责任编辑:王颖洁  最后修改:无修改
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