海东地区政府融资平台贷款中存在的几个问题
发布:2011/10/18   浏览:4985 次   作者:admin

    一、贷款担保不规范,存在着法律风险。贷款担保不规范、担保有效性不高是政府融资平台贷款的通病。一是地方政府或人大对金融机构贷款提供的任何担保或变相担保、承诺等支持行为,日前财政部等五部委已联合发文明确地方政府和人大出具的“担保函”无效,不受法律保护。从海东地区情况来看单纯以政府财政收入为担保的政府融资平台贷款有6.8亿元,占其全部平台贷款的71.8%,这批贷款实际上已成为信用贷款,实质上就是政府信用。二是互保贷款担保效力不足。由于出资人均为同一级地方政府,政府融资平台公司多是关联企业,它们之间的互保基本起不到缓释风险和信用保障的作用,实质上也是一种信用放款。同时,大型政府融资平台公司能够利用关联企业间互保以及集团客户间互保,相对容易的从银行取得大笔信贷资金,在一定程度上加剧了银行贷款集中度风险。

     二、银行风险控制力度不够。政府融资平台的搭建,在一定程度缓解了地方政府融资的难题,对于扩内需、调结构、保增长、惠民生等方面发挥了重要作用,加之其有地方财政提供的担保,使得部分银行业金融机构放松了对行业性贷款风险的研究和预防,在授信中出现了一定的“跟风”和“从众”行为。这突出表现在三个方面:一是多头授信问题突出。在多家银行分头融资成为政府融资平台规避银行信贷管理、提升利率议价能力的重要手段。二是“重放轻管”问题依然存在。当前银行业金融机构对于政府融资平台贷款的准入管理已经有了一整套完整的标准,以某大型银行为例,除要求该类客户满足信用等级在AAA级以上等基本条件外,还对平台隶属政府的等级、一般预算收入、财政偿债率等指标均作出了明确要求。但据调查,这些条件的出台基本都是在2009年6月份以后,也就是说,在贷款“井喷式”增长的2009年上半年,银行对政府融资平台的信贷投放实际上处于缺乏标准的状态,过分追求速度的粗放式增长模式、带有一定盲目性的信贷投放使银行信贷风险的积聚不可避免。三是部分政府融资平台负债率过高。据调查2010年海东地区一般性财政收入为4.8亿元,而单纯以政府财政收入为担保的政府融资平台贷款有6.8亿元,政府负债为财政收入的1.4倍,地方政府财政过度负债将导致贷款到期无法正常还本付息。四是信息不对称问题难以解决。在当前财政预算体系下,银行很难全面掌握政府的融资规模和负债总量,测算政府融资平台的还款能力相对困难,这都增加了银行评估风险和贷后管理的难度。

     三、贷款到期期限过于集中。从海东地区农业发展银行政府融资台贷款实际情况看,政府融资平台贷款期限为八至十年,但主要以十年期为主,占海东地区全部政府融资平台贷款的60.6%,该类贷款将从2014年起逐渐步入还款高峰期, 2017年达到顶峰,当前宏观经济虽然企稳回升,但是国际金融危机的影响仍未完全消退,经济发展中的不平衡、不协调和不可持续因素依然存在,地方政府财力的增长仍受到抑制。若政府融资规模进一步扩充或地方财政出现异常情况,都可能导致贷款风险超出可控范围的情况。

     四、对贷款新规的贯彻落实力度不够。政府融资平台贷款以项目贷款及项目配套贷款为主,在授信过程中,执行好《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》,对于有效防范和控制信用风险显得尤为重要。但在实际的操作过程中,由于政府融资平台同时运作的项目数量较多,融资渠道广泛,账户资金进出频繁,且与政府下属关联公司资金往来密切。这种资金运用模式为项目资金交叉混用和不能及时使用贷款提供了便利条件,也大大增加了银行资金监控的难度。由于政府融资平台普遍存在融资与用款脱节的问题,而有些银行未真正落实贷款新规要求,继续采用“实贷实存”的老办法,实质上是放松了对政府融资平台贷款的管理,表明部分银行依法合规经营的意识仍有待增强。

 

                                                        (供稿:李兵)

 

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